Model 3 Lini Manajemen Risiko

Daftar harga model cincin emas 3 gram terbaru Desember 2024

Cincin Emas Kawin 24 Karat Model Keong Dof Berat 3 gram

Cincin Emas Kawin 24 Karat Model Single Dof Berat 3 gram

cincin anak2 model jari2 mata 3 merah setengah gram emas muda

Cincin Emas Kawin 24 Karat Model Ring Polos Berat 3 Gram

Memiliki pengalaman lebih dari 30 tahun di bidang Perbankan dengan spesialisasi di Perbankan Syariah, Project Management, Sales & Marketing, Human Development, Product Development, dan Risk Management.

Sebelum menjabat sebagai Presiden Direktur PT Bank Aladin Syariah Tbk, beliau memiliki pengalaman berkarir sebagai: CEO PT Bank KB Bukopin Syariah (Maret 2023 – Juli 2024), Business Director PT Bank BJB Syariah (Desember 2021 – Maret 2023), Executive Vice President – Head of Sharia Business Unit PT Bank OCBC NISP Tbk (Februari 2006 – October 2021), serta posisi – posisi strategis lainnya di industri perbankan Indonesia.

Jakarta (ANTARA) - CEO Tesla, Elon Musk memberi isyarat dalam cuitan media sosial Twitternya baru-baru ini bahwa akan ada pabrik perakitan untuk truk pikap serba listrik “Cybertruck” yang akan segera dibuat di Texas, Amerika Serikat (AS). Pada cuitan itu, Musk menambahkan bahwa rencana ini "akan menjadi luar biasa" dan "terasa seperti masa depan" tanpa merinci lebih lanjut. Seperti dilaporkan Insideevs pada Senin waktu setempat, sangat memungkinkan bahwa telah tersedia banyak mesin yang siap untuk membuat Cybertruck, sebuah truk pikap listrik Tesla yang sempat dipamerkan pada 2019 lalu, namun mengalami penundaan produksi massal. Baca juga: Tesla tarik kembali 3.470 kendaraan Model Y karena baut longgar Berita ini tidak terlalu mengejutkan, mengingat CEO Tesla sebelumnya sempat mengatakan bahwa perusahaan bekerja untuk memulai produksi terbatas dari truk yang sangat dinantikan di musim panas ini, dengan sejumlah peningkatan yang diharapkan pada tahun 2024. Sebelumnya pada Januari, Kepala Desain Tesla, Franz von Holzhausen, mengungkap bahwa pikap futuristik telah selesai dari perspektif desain. Namun masih memungkinkan bagi Tesla untuk merubah desain model Cybertruck, seperti kebiasaan perusahaan kerap alami perubahan pada Model S. Selain itu, ada lebih banyak petunjuk dalam beberapa minggu terakhir, bahwa pembuat mobil yang berbasis di Fremont, California itu dengan sangat cepat melewati semua fase yang diperlukan untuk mulai merakit Cybertruck. Diketahui, dua mesin Giga Press yang biasa digunakan untuk memproduksi Tesla seberat 9.000 ton telah dikirim ke pabrik Giga Texas. Tesla Cybertruck adalah salah satu kendaraan yang paling dinantikan dalam beberapa tahun terakhir. Dengan ini, dapat diharapkan sebuah truk pikup bertenaga listrik datang dengan pengaturan suspensi udara adaptif yang terhubung dengan komputer perangkat keras 4.0 terbaru Tesla, kemudi roda belakang, dan tentu saja penggerak empat roda. Baca juga: Tesla tarik truk Semi beberapa bulan setelah pengiriman Baca juga: Tesla digugat atas kecelakaan fatal "Model S" di Florida Baca juga: Badan regulasi AS buka penyelidikan terhadap 50 ribu Tesla Model X

Pewarta: Pamela SakinaEditor: Maria Rosari Dwi Putri Copyright © ANTARA 2023

Hasil Pencarian Model Cincin Emas 3 Gram

Model cincin emas 3 gram terbanyak dilihat

Apa Risiko Galbay Pinjol Legal?

Pertama-tama kami akan membahas apakah pinjol legal harus dibayar? Jawabannya harus dibayar. Hal ini berkaitan dengan kewajiban debitur untuk melunasi utangnya kepada kreditur. Secara umum, utang piutang diatur di dalam Pasal 1754 KUH Perdata yang berbunyi:

Pinjam pakai habis adalah suatu perjanjian, yang menentukan pihak pertama menyerahkan sejumlah barang yang dapat habis terpakai kepada pihak kedua dengan syarat bahwa pihak kedua itu akan mengembalikan barang sejenis kepada pihak pertama dalam jumlah dan keadaan yang sama.

Apabila debitur atau peminjam di pinjol tidak melunasi utangnya akan dianggap wanprestasi. Apabila debitur wanprestasi, maka pinjol wajib melakukan penagihan kepada penerima dana/peminjam paling sedikit dengan memberikan surat peringatan sesuai dengan jangka waktu dalam perjanjian.[1]

Lantas, risiko hukum jika pinjol tidak dibayar bagaimana?

Karena tidak mampu melunasi pinjamannya, debitur atau peminjam biasanya dikenakan denda dan/atau bunga yang lebih besar.

Meskipun dalam pinjol legal dilarang mengenakan predatory lending atau praktik pemberian pinjaman dengan syarat, ketentuan, bunga, dan/atau biaya-biaya yang tidak wajar bagi penerima pinjaman,[2] namun, pinjol legal biasanya tetap menentukan bunga dan/atau denda atas keterlambatan pembayaran yang dihitung per hari.

Saat ini, berdasarkan SE OJK 19/2023 terdapat ketentuan batas maksimum manfaat ekonomi yang diterapkan oleh penyelenggara pinjol yaitu berupa imbal hasil, termasuk bunga/margin/bagi hasil, biaya administrasi/komisi/ujrah/fee  platform, dan biaya lainnya selain denda keterlambatan, bea meterai, serta pajak (hal. 11).

Untuk pendanaan produktif, per 1 Januari 2024 batas maksimal manfaat ekonomi seperti bunga pinjol adalah sebesar 0.1% per hari dari nilai pendanaan yang tercantum dalam perjanjian. Adapun, per 1 Januari 2026, menjadi 0,067% per hari dari nilai pendanaan (hal. 11).

Berbeda dengan pendanaan produktif, terhadap pendanaan konsumtif yang dibatasi untuk tenor jangka pendek (kurang dari 1 tahun), batas maksimal bunga pinjol dan manfaat ekonomi lainnya per 1 Januari 2024 adalah 0,3% per hari dari nilai pendanaan. Adapun per 1 Januari 2025 menjadi sebesar 0.2% per hari, dan per 1 Januari 2026 menjadi sebesar 0.1% per hari (hal. 11 – 12).

Lantas, bagaimana perhitungan bunga pinjol? Cara menghitung bunga pinjol dapat Anda simak dalam ilustrasi berikut. Pada bulan Februari 2024, A mendapatkan pendanaan di pinjol X dengan nilai pendanaan konsumtif Rp1 juta dengan tenor 30 hari. Maka total bunga pinjol adalah Rp1 juta x 0.3% x 30 hari yaitu sebesar Rp90 ribu.

Di luar bunga dan manfaat ekonomi lainnya, terdapat denda keterlambatan. Ketentuan denda keterlambatan menurut SE OJK 19/2023 yaitu untuk pendanaan produktif sebesar 0.1% per hari (per 1 Januari 2024) dan 0.067% per hari (per 1 Januari 2016). Sementara, untuk pendanaan konsumtif sebesar 0.3% per hari (per 1 Januari 2024), 0.2% per hari (per 1 Januari 2025), dan 0.1% per hari (per 1 Januari 2026) (hal. 13).

Seluruh manfaat ekonomi dan denda keterlambatan tersebut tidak boleh melebihi 100% dari nilai pendanaan yang tercantum dalam perjanjian pendanaan (hal. 13).

Apabila debitur tidak segera melunasi utangnya, tentu bunga dan denda yang dikenakan akan semakin banyak.

Jika Anda tidak melunasi utang Anda di pinjol, tentu akan ditagih oleh debt collector. Meski demikian, dalam menagih utang debitur, penyelenggara pinjol terikat dengan peraturan perundang-undangan.

Pada dasarnya, penyelenggara pinjol dapat bekerja sama dengan pihak lain untuk menagih utang dengan syarat pihak lain tersebut berbadan hukum, punya izin dari instansi yang berwenang, penagih utang tersertifikasi dari lembaga sertifikasi profesi yang terdaftar di OJK, dan bukan afiliasi penyelenggara pinjol atau pemberi dana.[3]

Penagihan harus dilaksanakan sesuai dengan norma yang berlaku di masyarakat dan ketentuan peraturan perundang-undangan.[4]

Baca juga: Etika Penagihan Utang oleh Debt Collector

Penyelenggara pinjol yang telah memenuhi syarat pada dasarnya dapat menjadi pelapor untuk menyampaikan laporan debitur kepada OJK yang mencakup informasi mengenai debitur, fasilitas penyediaan dana, agunan, penjamin, pengurus dan pemilik, dan keuangan debitur.[5]

Informasi debitur tersebut akan tercatat di SLIK OJK dan lembaga jasa keuangan (“LJK”) lainnya maupun bank dapat meminta informasi debitur tersebut untuk:[6]

Artinya, ketika pinjaman di pinjol tidak dibayarkan, maka debitur yang tercatat di SLIK OJK dengan kualitas kurang baik misalnya pembiayaan macet, maka nantinya akan menjadi pertimbangan LJK lain atau bank untuk memberikan pinjaman, proyek, seleksi pegawai, atau keperluan lainnya sebagaimana disebutkan di atas.

Untuk mengetahui informasi skor kredit di SLIK OJK, Anda dapat menyimak ulasannya dalam Mengenal Apa itu SLIK OJK dan Cara Cek Skor Kredit Debitur.

Perkaya riset hukum Anda dengan analisis hukum terbaru dwibahasa, serta koleksi terjemahan peraturan yang terintegrasi dalam Hukumonline Pro, pelajari lebih lanjut di sini.

Demikian jawaban dari kami tentang galbay pinjol legal, semoga bermanfaat.

[3] Pasal 103 ayat (1) dan (3) POJK 10/2022

[4] Pasal 104 ayat (1) POJK 10/2022

[6] Pasal 2 ayat (1), Pasal 15 ayat (1) dan (4) beserta penjelasannya POJK 64/2020

The specific objectives of this study were to describe  school culture management at public vocational school number 3 Seluma regency. This research uses qualitative descriptive method. The subjects of the study were principal, vice principal,  and teachers. Techniques of collecting data using interviews, observation and documentation. The collected data was analyzed by using qualitative descriptive technique. The results show  before the school culture development program implemented the school management is to make or make the school culture program planning.. Then the implementation of school culture development is done in principle to implement all the programs that have been prepared in a pure and consistent. And finally the evaluation to know the effectiveness adn effisiency of the program.

: management, culture, cultural management

Abstrak: Tujuan khusus penelitian ini adalah untuk mendeskripsikan manajemen budaya sekolah di SMKN 3 Kabupaten Seluma. Penelitian ini menggunakan metode deskriptif kualitatif. Subyek penelitian adalah kepala sekolah, wakil kepala sekolah, dan guru-guru. Teknik pengumpulan data menggunakan wawancara, observasi dan dokumentasi. Data yang terkumpul dianalisis dengan menggunakan teknik deskriptif kualitatif. Hasil penelitian menunjukkan pengembangan budaya  sekolah dilaksanakan  dengan membuat perencanaan program budaya sekolah, melaksanakan kegiatan yang telah direncanakan dengan baik. Dan selalu mengadakan evaluasi untuk mengetahui efektivitas dan efisiensi pembinaan.

Kata Kunci: manajemen, budaya, manajemen budaya

All Articles  published in the Jurnal Manajemen are original works of authors with a broad spectrum of topics. Detailed coverage of articles have been accepted for submission of Management studies involving five areas of management concentration namely Human Resource Management, Marketing Management, Financial Management and Operations Management as well as Strategic Management

(1) Human Resource Management is the efficient and effective utilization of a number of individuals and can be maximally empowered for the achievement of organizational or company goals. The study of human resource management includes procurement, development, compensation, integration, maintenance, discipline, and termination

(2) Marketing Management is the analysis of planning, implementation and control of programs designed to create, build and maintain profitable exchanges with target buyers to achieve organizational and corporate goals.

(3) Financial Management is all activities related to financial management decisions and financial assets. The main objective of financial management is to obtain maximum profit through available financial resources

(4) Operations Management is a business area that focuses on the production process and ensures that maintenance and development take place effectively and efficiently. The main task of operational management is to carry out comprehensive and optimal management in the use of production factors ranging from human resources, goods, machines, equipment, raw materials and other production factors.

(5) Strategic Management is a process of preparing, implementing, and evaluating decisions. Strategic management focuses on the process of setting organizational goals, developing policies and planning to achieve goals and allocating resources to implement policies and plan organizational goals

%PDF-1.4 %âãÏÓ 1 0 obj <> endobj 2 0 obj <>stream application/pdf Final_Buku Studi Kasus Manajemen Risiko di Indonesia 2020-08-25T15:16:12+07:00 2020-08-25T15:16:12+07:00 2020-08-25T15:16:12+08:00 Adobe Illustrator 24.0 (Windows) 248 256 JPEG /9j/4AAQSkZJRgABAgEASABIAAD/7QAsUGhvdG9zaG9wIDMuMAA4QklNA+0AAAAAABAASAAAAAEA AQBIAAAAAQAB/+4ADkFkb2JlAGTAAAAAAf/bAIQABgQEBAUEBgUFBgkGBQYJCwgGBggLDAoKCwoK DBAMDAwMDAwQDA4PEA8ODBMTFBQTExwbGxscHx8fHx8fHx8fHwEHBwcNDA0YEBAYGhURFRofHx8f Hx8fHx8fHx8fHx8fHx8fHx8fHx8fHx8fHx8fHx8fHx8fHx8fHx8fHx8fHx8f/8AAEQgBAAD4AwER AAIRAQMRAf/EAaIAAAAHAQEBAQEAAAAAAAAAAAQFAwIGAQAHCAkKCwEAAgIDAQEBAQEAAAAAAAAA AQACAwQFBgcICQoLEAACAQMDAgQCBgcDBAIGAnMBAgMRBAAFIRIxQVEGE2EicYEUMpGhBxWxQiPB UtHhMxZi8CRygvElQzRTkqKyY3PCNUQnk6OzNhdUZHTD0uIIJoMJChgZhJRFRqS0VtNVKBry4/PE 1OT0ZXWFlaW1xdXl9WZ2hpamtsbW5vY3R1dnd4eXp7fH1+f3OEhYaHiImKi4yNjo+Ck5SVlpeYmZ qbnJ2en5KjpKWmp6ipqqusra6voRAAICAQIDBQUEBQYECAMDbQEAAhEDBCESMUEFURNhIgZxgZEy obHwFMHR4SNCFVJicvEzJDRDghaSUyWiY7LCB3PSNeJEgxdUkwgJChgZJjZFGidkdFU38qOzwygp 0+PzhJSktMTU5PRldYWVpbXF1eX1RlZmdoaWprbG1ub2R1dnd4eXp7fH1+f3OEhYaHiImKi4yNjo +DlJWWl5iZmpucnZ6fkqOkpaanqKmqq6ytrq+v/aAAwDAQACEQMRAD8A7Xb+Ufy68l3UF9M8n1iE MbFJ3e4aIH7RjjUE+3Ig798uEpz2DhHFhxESPTl1R15rHlvzVZ3Nhp+p3McsyRGd7aWa2ljSGQOO NePHkzcWKj4h8JNKZCWMx3Lfi1EMn0m2P/mPYJb/AJd60xvLmaSO0gt1jlmZ4mVZ4v3nA7ep8O7d 6nHDH94CjWzvBIUHzdbsqSqzoJFBBZCSAR4VUg5tHkLAO+6fwXNpN6bW1klqUBR/TeRy9Wryb1Ga nh8NPvyBB6lujKJ3jGnpH5Cw+l5yvAN1Ony8T/z3hynUm4fFy+yIcOc/1T94e9ZgvSqFzaJO0bNJ KnpkkCORkBqCPiCkV64q87/O3Vr3RPL2mSWd3e23O8EUk1pOY5eLo1ORNSy8qYpDy/y7+YHmCTX4 raLVdThn48ozqGqW7QCqESeqJojH8DNx3U79N8VfR+iyzzaPYy3EizTyW8TyzIyOruyAsytGFRgT uCoA8MUITV3c6haW8erS6fNOrrFAsUTpKwKmpaSN6MoBAHIVr0OG2JiT1TNQ8VuAzmV0UAyEAFiB TkQoA39hgZIWK6igkWNyaTNxQgFviPiQDT6cVR2KqVyaREeOxOKrbWQcfTPVfs+4xVj+rec/LhWW zTWmsLyKVUZ44S7hlZOS8ZIpFZTzCsQNq9RiESBPkgdI86eXoLgi581PqCunJIZ7dImQOylC5ihi Ib46KDSo7VBOElEYkczadajr0U/lrUdR0eR7iS2ik9L0F+P1UTkFUOjiu46oRgZEMH8s/mv5p1Kz MUHlO+vbmBWMk80iQ86Dlv8AuIlr2AVcVAejaPe315YpNf2TafdEkSWzOsoFOhV1A5CnsMVSP8wP NV75csLS5tREWnn9FxNFLKKFSRT0itDUd8VeaXP57eaoIkc29ifhiMgFtdgc3VmdRWQHoBxoGPXb FNK5/OjzkRatHb2Mkb0Fy31S9XiUNJCA0oYd+I4nFaZp+ZnnLX/Lv1NdI+phrhJWla8jeRVCcf3h 4TW/FFr8Z37YoYxJ+cHmJbZLgLp3ExidovTlLmNhRSAJqfaI+KvH3xTTIfKfnjzFqurrBeHTRYeq YneBx6gb0gyrQzyHl6h4kFa9qYqz/FDsVdir50/M7z7NN5n8w+V7+MxSxyq1jJFcFGEcECXcD+lT kWLox5LQDau/Etl4SOF02tBMjzSPy7+dWjQ6y8FiU0hGjMUl6BHOxqGcwrzjih+JolAZv5t98wu0 9RKMBw97s+wNLA5ZGYscOwJrqOoZ7r3miw8z/lRrl5btS4tY4hdJx47Pc8Y+af7rlKIGdOgrttkO z9R4hHePxbf2xp/DhKvpI/A+DxvyppFhq+t29hf6jHpNrNz538oUpHxQsOQZ4h8RFPtZupyIFgW8 bhxxnKieEd6ea75X07SI0m03XbbVW9WSNkgKiQKrlY3Cq8lQ4Vj/AJIp/MtYwmTzFJz6YY94TEvd +CzP8ndRmsdS1fUJYeZs9JuJ+FePP0njfj0NK08Mp1P0uw7JMjkNj+H9IT/yr+fmr+YNTS1i8kaj 9VW5NveXdszXHoKyRvDI6+jHx9T1l+F2VlFSRRWphPQPYMVecfnjbWFx5cs4r1mjhe6CPMkbylFZ SHYKm/Lj9n3xSGCfl95K8kDzO9vLc6v9c5RtaOkM1rbvHRJPTkKc1ZZGqd6Cimvaqr6BREjRURQi IAqqooABsAAMUMN/MCC4knsXgKB4lkc85Cg4qVqSBLFUDxyQa5se0e+1PQbo3X1aOSL941xAJiJX /d0DDnO6/E8ZYkr03wljHYs9W5t7yK1uWQQPKSyiqvUFCwZSp7juMg3MI89X6W+txF4RKqhCQCwP IjZ/7+NarTc0rkw0ZDR/H61Hyzq7XEBtptOiESSf6N6qOzBGPE8meelPTc8aHanyxUHbl+PmznTE t0NqI0SCTgWdEAClmZWcpR3IVmYnfIlujyeE6wNMm8yalJBbqk9tdTmY7Mrw80ErUWp5U3UDfYV+ 1QhkhpbOxlsZJ4SifWAvOcxkRI8biN+tJF5f8LQmoxV6b5aPr/lXrXoQiwmk+sKwtQyssnpqvJRM z0YdPtU22xV5nbG9DxizmvY4QTLMeEdXkYIQXLGp5Ixr7+4wKgrTWbmF71jLeR+nKgkKxRVX1JuY VgWZiS0x6Cn8uKvRfMGovb/ln5fnlk4ma4ZvUnZEbizyMOQAYCq7HuvenYq8/tta1Frw3MVzAGto 40iKXcVPXMb/AL3ZKV5OFAp137DAqcjzN51F7N9XkMsbuD6b3DjgqlUZtxUcirgClNqjvUqzX86L czXGmlDGXjhuG9NtQWwcqOJJ+Jk5LUKK9BXFQ87htrx9Ra3YWysVYyg6rA9EovGlH2G+609/mqy/ 8vtFvofMmlTrPY+hD8X1aDU47ourwOGCoqmvpluVR1pir2jFDsVdirxf8yvKXkbWdVgfWINRi1eK KSFNR0uNhOsWwZGdkdGHx7d9zQjJRkQ1ZMInzec6Von5JeXtH9XVbLVpGu5LqO3a6kgVzFDGkEm0 n1BIiy3nT4twSGLAZRqMfigC6pyNIRgJIFk96eeW9T8k3H5PebLLQdT1C/1OxSCHVo9TSSKRG+uv IGWNmlRebyyV4uT/ADb9bNHhGOQAaO08xyY5E9zAvLWp6hpeoDUNPna2vIlZY5kpyAkUo1Kg/st1 zazAIovK6eRjLiB3TbVPNWqXrslx9XeRhWW4FtbpM7GhLPKiK7tsKsxJ6+JwQxhGo1Urrb5C2Zfk 1eXK61q8gje5ZNKnIgjdomb97DsrxjkreBXcZXqh6fi5XY0ycxv+b+kMrs9R0qHUrK+vdN1+0R5T JPM2s65cW8U8bgmM24kZJEqGovDgQKUocwHpqeuYoYl+Y8qx6balpxDWbqY7WSvwHtcug/4HFWD+ VPLsS6pJdR6+LBtKhkaK4+q6YqRRmeaN6srSkDcr8QpT3xS9Y0e/s7uxiNtqEWplI0El3C0bCQ0p zPpfCORBO22KGIfmdFA5svV9Q8lkQLHDHMTty/bZOnGv0ZINeT8cmK+W9It7y8ty3K8jeiy2voxL II3UVaqybKaVG/Sm1K4liK/FPV7aO3Mdq3ovBz6QSBAwop+FlBIFP8nItoYf5z8vre63JK0ch9S3 RIpOCNHyXmeNfTcj4ajfxGEFjLGCnPlvypa6dG8ayytFUMICw9NWatQqgBe/hiSyEQE8WGOO8jRY zx9Njy6gEMoHbrvgS8/sPIHmyXWtWnutYurK2nlmeylSWGc8ZHqvwGJCvEeJ3FB+yMUpo35b3htl t18y34QFSSRGSwVgzBjx350+KvWu+K2jdZsRoPkXV1Mz6iILaWUfXGDl+MYAQkq1a8e46nFDwO01 WVFvZpNC0pY7oq7ASwjkrkqSWAkXZdzSm2BKJsvNVtHPLbw6ZYchLIxnkEUaMyzckVXMVGpJxX5+ OKs+1rUbuD8rNEuUKQcZJI3Ft6S29VMqKtXHFQaUwqwS0g87vaQNay38rrNbm6ghit5F4K4H20RX PTlVie/XFU0juPzI+tLJJJqsZlESrEbaPi3wlnHIDkCKNQE0G3jTFWXfnZe6Xa6hop1ISfVnjuOT p6dBxeEggPHIWoaEgHp9GKh5jPeaaJ/rOmS3k31lQZLn0owWZKAIALPuGXiWah9qYFZv+Xkvl+Hz jpzQXFzIzK8VlCY4/TRJITTeOFWo3pmhLAfdhV7dih2KuxV4ZH+dWrT3fqzadAIm+3HGzqxH+sSw r9GayOul1AeuyezmMDaRv4MomPlz8wptPEHmDXNBubRWC2WnXrWKzEsjt6nphhIQEKjcHizUFdxf j1sJT4OUvPr7nRavsvLhHEd494RX5iaTe2P5fa/9a1e71ZJ/QMaXqWgEKi4T4I/q1vblga/7sLHb r1rdqJmMCQaLDs3DDJnjGYEok8i8L05ELlGUFSp2I2zURyzu7Pze2zaLBw1wQr+qGzpFlPOxYmEk 05LQivup/hmfDtTNCPLj9/63l+0PY/S5zxQvHLy3Hy/UQmeg6hfeUb26nFvHeR3ts9pVyyrxd0cn 4SGDfu/HJz7ax5sVw2mDvE/F1HZHsplw6wxyn93wEiUevqjt5H8BlXlPzzp0V7E2pHUbeJJRLGlr ezm3B58+DQO1ChPUV6dsphrjW4+T0Op9n6/u5fP9j2zStW0/VbQXVjMJoiaGmxVv5WB3BzLwaiGW PFA2Hn8+nnilwzFFiH5uQtJotiRBeT8btAUsovWajgqeS+pFTrsfH2y5qDFfLUl2dF1nSotHvle4 qlzKlisd0EkUiHm73HFztU0rtiqbflt5T1/ytqUVrcXN/cWFxFw9Ixx/Vo3iiX43JkZl5FSF4jw9 8VZV5mm0u5K241u0068gb4vVNvIyg0JHGWvGoyQie5pnkjy4gPkxzTtN0hQVufM1hsKHgtktWKsr EbdDyJw8J7mPiR/nD7GYwatoMFtDTVbX0VJpJ6sIVq122NPuyk5Ig0SLcvHhnMXEGQ8g3P5l8tmJ 1/StnWh2+sRdR/sst4T3OOc0O8fNZa+ZfLYi31WzBJ3rcRf81Y8B7keND+cPmiZNf0KKnq6lapXc cpoxt9LZVHJEmgQXJlhmI8RiRHvpIGi8pEzH/E8w9aR5KDVW+DmGHFP3nwqvL4R2oPDLeA9zj+PD vHzT1fMvl12CrqtmzMaBRcREk/8ABYJAgWeSY5IyNAgkqN75h8r+hPFeX9qYgpWeJ5EJKkVI4Vq1 QewyEJxl9JtuyY5QHFIGI7zskIl/KcTMoGn82jAb4Bx4KTQVpx/aO2WcB7mjx4fzh801s5PIbRJD atphRaukamAkVYOTTqPj3+eQmREXLb3tmM+Iah6j5bq7+ZfKMMKob+zWIEhYw6bEE1+EdPuxieLl uuX92an6T57Ot/NXlIsVi1K0Q0qayIgNPc0yfAe5r8aH84fNEjzFoBieVdStnjTd2SZGp/wJOVzm ImpGm7FE5PoHF7t0k1+f8v8AVJbZ9Tv7aWS2LGApOPhLDifsHwOTiLFhrnMQPDI0e4pVHoX5YS3A nXU0HBixja8KIeShacWYVA41+eHgPcx8eH84fNNLHTPy7sJIbuGW0LI6tbztOrhHQMBxYtRdmOVS yRBokW5GPFOYuIMh5C2Vo6OiujBkYAqwNQQdwQRkwWBFbFvFDsVeY635n80x+a9SsrbW7e1srSSL jbyQBmCPGrFeYjffkvfejf6tFKAsfPXmf1pxPrdu8Ejq9nIYHU8HCDgVFuKcWcbt/A4qyvyjq+t3 kk6Xepw3yw25NIlCSGSoAfiIl8D0U/LFBYhY/mx5p0+d7e80qXUWlMbQSSyvH+7dxHUCHTk/bcbN viSiMSOZt6DoOsebL54W1LQYtOtpVLNKt6J2UUJT4PRjPxbdxTFKP8x3lzZaBqF3a7XMFvJJAQob 41UlfhJAbftUfMYq8qj/ADJ818oY7m9jimX0xMFijo0jq1UoykqvIfC1dztilRtvzF82M1vp82sK LicmP64LaIcZYm5Shh6bKvwH4fh6AnfbFWceaNa80WHlnSJtHWTUdTujCkjxxowkLpyZj8KKgbc1 4inh2xVjsHmT82UjhjudJvGnJEcjpDbMtQB8ZYFBQ18PHFWjq/5vRyf7z3ktDDUNbWnEg1R91Kmp +2fDbttiqf8A5keYfNOkm0TQ7eeUXCSB5ookkVHqFjryV9yzjtTv2xVh8nn/APMuGaWL6hqErNFJ Jb1soSOUbPUUXiehQDffbpviqe+R/M35g6h5gitdYtp0s+Mj3Ej2qQxiilYwjAlvtJU9/iHbFUD5 u88+dLPzXd6ZYyejaI6R2pEcBZjIm/xykj4N3pTsN6VxVKT+YX5iGe09O5jltmKRt6P1GWSRi7Dm aOFVeMRrQbfF/LXFWbeRvMnmbU9aubXVUK20cBkiesBDNyQf7qJaoq23TpirDNY/M/zZpmoX5aad 7Wznl5xG3tiRCZGjj48SG+Ex1q3VSa+yqFP5recucNbl4pKS+pA8Fs1XaURRA0o3BXagIpy74qzv yt5o1/WfIN/qspeLU09RYGaOKNlIiRlYIxKfaYkcjirFX8/fmGlvDJwCbo920v1OiRvXkAQ6CqbV J6DfFUSnnP8AMQ36RfALaViTM5s/goh+Git0JWvIk9aYqyLUtc80/wCDtOv7Vbh9TnkYSrbC3J41 egcmK5QUAH2R12xBYyBPI0gtA/MvzZqdytgnlG4S4VfinurgRIxTkrFmEAUEtGdgKfhimmYaRqHm S4uWTU9IisLcIWWaO7FwS9QAvARx02JNa4qkP5h615g0+W0i0i9Sza4jkVnljWRAxZAJDVWb4BXp 9xxSkNr5z8wXBaeHX7OW1YcY+MR+2jMrmvo7jYYqm3lbXPNN/dac36Qhv7CYkTzCFkqqI3I/3UYD c1pSooflTFWe4odirsVfO/5mWbDzzqT3cZmsp3AjX1n5KWhUOyoqsw4+mlCOhc79MUsfazSzM5tL WWE21K/6ZJwV5mMfMJxccwqgjapVum+BXoH5NTz3l/qd56bC3+qSICLr16sTHUIrqoFOJ33FfnhV itz9VgZ7pU1KaGYLG8S/ViohKcZDsp6qqnYVPEDAqle6jAbm4do9ZMyL6MKia3iY82UqsYVSSHaM ln60HcYq9H8s31tP+UusStbXenRRRzJJFcSIsy8IEqUdOCqP5emFXkq6jolqlsTqLvb3BQo3rskY KyRoVUtVlSPizUYjY9+wVGyz+RZDFLdQXaXsdV9Q38RAaGUKnOQpz3IX4uOwfwOKvVfNtibzyR5a WKWGCNUgLG6LzfAbU0HqItWNaVNBXrhVgC+SNPnlt5pNfsQzOPrAFpc1Mtux4tyoOylT0Ujp2xVU 03yjocUcFtb+Y7JpUR1lH1e6IBSkTsAdgfVTavX4qd8VZR+eWnWF5c6Y097BZyxQTyB5o7lz6cck UjFTArUo6JXvTpioeXWywxQfVLqfTfqgnCTs0d6iJzY/AgaIFuLg9z0PamBWf/lxpWh2Xm3S/S1a 1urmRrqSO3itbtX5rA0bfv3HCoUtyL9TsMKobzu7yeeNWtZ7mGCMXNq8H7kzS8isbHkqvspUbOaY ql9vpNlHHAYrwspIMMgtWVkUgSHkTMrUdl+Ku9Wp0xVm35V2jw67dFr17x1s+MjGBolHKUFTyDNH y+EigFaAVxUsL8z6zqUmsX1lDDyImmaR/qli7ARsWTjUfE6uUNG2od+uKpfceYNThWGaGBEtn4zO 5s7NnKySqzcSFYDd6961+HFXpvkH9Ia7+Wt9p0scSTVmso0eJI4ipjU8SkRIoOZVu9QcVYxafkXq q2UkFxNZQxsyPJ6aTO3wIAeHFg320B79Titr0/IvUpdPDpd6fLdSNG4kubORTxUryRuREn2VI+Lf FbZJ5gt73yj5L0jT7ea5VoJ2iY6ZwjqsjOwqJeXwrzBO/bFXn8fm3W7mFWi1bXJp3DNGfXggKPEt VV4gv2av8Vf8nYimKoqy86atdQG5gv8AXvTuHSROUlvstQhUAjp8BY/OuKs4/N6+vbW3tvqZjWdk b03eCO4IPNBRVcH7XTwxUPP08wWQ5w3X1W2s1lINtDFaL60U5VufORD8Lc2JKUp07Yq9H8oeYdHO p2thZi5hnvDJ6lv9Xt0i/dK7FmeMA8a/Z7mvTrRVn2KHYq7FXg/5mwak/m3UhDpGrzhFVra6tIUk jLskcilT6LCiyRrUcjUddxxxSksWgXc+rC4h07WpL0iP0/UtYYUZgpVuTvEPtFVFafD2xV6T5D8u yaXe6g8ml3tks1pJ6txcmF4ndnBIEcVDzp18QMVeXR6Z5XknkMd1cWt0eE6qti6xSCNpAA37xjRy 1WG21PfAq2eP8vLaB0kubh54DwZ5LOTnIo4PNxo+3Pg3WgJ5dq4q9K8uHRofys8xx6SALeE3cciX MawIHMCV5CT1V4lWBqfHfCrzLUfNMtwFifT9KtxH6g9Wls4X02hkITlEsZZzVaHuPYjAqpceaL2G dpJ7GxlEVY/WCWhBr6Jow9Efb4fs160HQYq9I823ENx+XXlu41gPbu6wOYrbixJENVYDlaqOitSn w9KYVYikH5arZnnrWp2ZkSHi5mhWOORRx9NFMpAoU+Je+Koe6i/LQ38ckOp6wDI0cphj9ErJwo3J w0i0rzFC1KcDTfFWcfnFNpceoaYt9aTXvq212qW0d21pGwUxyMZWCOAvwcCT/NioYHx8tekYl0S7 JaSTnIdZbmHV3WMMfR2WR+VP8o4qyj8uZ9I/xnHbw6fcW1yr3DxtLqb3I4yRsxPoNFH8NNl32r44 qv8AzGNzD5vla2nsoIpYF9S9n+oB4JArgV9f4m+0KBvxxVjtxNqUfox2V9pCSQusEfOTTTSFhTp4 l4uNOvwmhrirOfyrGprql5HeX9rf8YdpLdbNXU1j2cWtOu539sVYhf2HlBPNd9PqaXZ9SST0Yoba 2SjrJxYtI8zMxJl4rQAfTTFVKTTfy35RxS2+qidFVmuBDaopc8UWoL8KsyghadR8sVeofldBpUPl 6YaYLsQPcs7rfJDHKHaOOopB8FKU961xQy/FXYq87/O66itvLlo8qwsGulQetB9YFXUrSg3FQaGm 9Om+KQ8mTWXsrlbkWmlxXCPNwQ2jiQx8SkZX7VS4iHbp8sCqsWv6pPaW9n6NhzgKPHMLE8Y+JNCi 8eqIU4h/5t60NSr0L87mtI59Kd7Vrm4KyiIKCKKrI7

%PDF-1.5 %µµµµ 1 0 obj <>>> endobj 2 0 obj <> endobj 3 0 obj <>/ExtGState<>/Font<>/ProcSet[/PDF/Text/ImageB/ImageC/ImageI] >>/MediaBox[ 0 0 595.32 841.92] /Contents 4 0 R/Group<>/Tabs/S/StructParents 0>> endobj 4 0 obj <> stream xœÝ™ßoÛ6Çßè¸G¹€Ïüý( (±b¨ŽUÏ’7Ê®õ,Ö=ìßßQR–¤¶âx%_– ŽHóÈ�Ž'~É,¶ðúõbs]/�½yWËkX¬Z‡¿òìÏ<›3dÃ×Ð_¥¸í5JNqô¾|̳^Áç<õý:ÅÐ ÙE†V0æáÃ]ž-ê»÷‡�–ÀwyÕæà_ܾÿ|€â·_æõr6ÈÈáœåÔùÔðW pÃ�sd ºOyÆ{V ¡ƒÕµƒŽ@¨ñªõý½2XåÙOÌ~†îmžUÔÑ)<‘OzTâï…T21÷(ÌÅT*•š 2Þ  �{!Ò$}J_'*w/‚Ö Å3Ж¡Vç\yáxòÔx½z:^D/™ÄS«:�Ú&¦¦ÇDF‡vi¡µ—¨}tjŸ˜ÚXôñ~Îc+�RÇÇŽ$š“ØÜ ±ñ±#‰é¶ò}üÐæ‘ÔvÛhTñמXŽm]l‚ØŽ!ÈÏaÓ7­ñýúðÿ¾ÿöTâ�="�™�zaaaÕš6j H‰iìaèžÄ àäJ E&ž$WÇäÖõ»™.švÛÍdQvõ÷Ìæ¦Ø–ÛÙ\Õî(÷õ $ÒZtrŠäl•Gq‡”H“I¦<ÎômwuÓÖ[Ø7Ý~ ›²)ßÎ檨69§�Ë&8eE’EuS­»™*ê(»²…]ÝÖëwTëj_6«Ð®lŽó‡ß2›t’£mc<ǹè.€îèo]ÖÔë[šÜz6×Å&*„­'!ÎN¤x˜HÁQZªµÆð\Ð û<…’d!û�üX…–}ìnË]˜ ûÙº©zŸt5ÍK߬쿡ùlVe(wûõµ2Ä¿*®ÊfM3ÿµÿþ3º}Ú÷4úYçÉÎJ -«jЫ¯Ê>l÷m·oi''D¼—ԘɉaÏÞ¸z¸ñ_|qî‡_Ìp&õ3o¾ÔðÞ‹žZsyXåÉŠñG¯½¸züÞëÿ{g endstream endobj 5 0 obj <> stream ÿØÿà JFIF ` ` ÿá ®Exif MM * ‡i ’† z , UNICODE C R E A T O R : g d - j p e g v 1 . 0 ( u s i n g I J G J P E G v 8 0 ) , q u a l i t y = 9 0 ÿÛ C $.' ",#(7),01444'9=82<.342ÿÛ C 2!!22222222222222222222222222222222222222222222222222ÿÀ ŽP" ÿÄ ÿÄ µ } !1AQa"q2�‘¡#B±ÁRÑð$3br‚ %&'()*456789:CDEFGHIJSTUVWXYZcdefghijstuvwxyzƒ„…†‡ˆ‰Š’“”•–—˜™š¢£¤¥¦§¨©ª²³´µ¶·¸¹ºÂÃÄÅÆÇÈÉÊÒÓÔÕÖ×ØÙÚáâãäåæçèéêñòóôõö÷øùúÿÄ ÿÄ µ w !1AQaq"2�B‘¡±Á #3RðbrÑ $4á%ñ&'()*56789:CDEFGHIJSTUVWXYZcdefghijstuvwxyz‚ƒ„…†‡ˆ‰Š’“”•–—˜™š¢£¤¥¦§¨©ª²³´µ¶·¸¹ºÂÃÄÅÆÇÈÉÊÒÓÔÕÖ×ØÙÚâãäåæçèéêòóôõö÷øùúÿÚ ? ß2TC­O¯ÍäÉDñÕ¸ê¼b­F+šm›D°•a*a+žLÑ->˜)ãÖ²m–!éLjy¦5 àÈš¢j™ª&¢dµFÕ3 ŒŠÑ1‘M+SMÅZlD•GVÊÓ Õ)Š›)qS”¦«æÌÒäѶŒUs²C4†–�ô§�2Z"z®õe– u®úUne$Uj‰�NëUØWRwFC ¦æƒIšçœF˜ðiàÔ ÓÁ¬Yi“©T Ó�©Ø¢Èj*%j�Ú4ÓO4Ò+ª,Í¢3M5!Â)J7Úp4”WãcDÉ¥\Ô*jUjÁ–‰@ ŠÓºÔ@â«IWY*¼‘Õʼn¢‹šŒš±$uWDY“Bf—&™NDɤ͔„8R©¨sOV¤ÊL°¦¤Z�Z¦V¬Ùd¢�LSR ÍŒJ3N"šEѺ›Š+H°º˜Æ–šzWTd¶FÄÔjfƒZû;‘q7SƒT&”5sΛC,©©TÕdj™Z°w0§ jÔ‚¡±Øi¦SQ0¡0h…�0µ=ª&­‡§†¨A§©¡�†§Q­HCl«Žž 4 Zè¤ÄÀ±¦–¥5®Ø¶Äg5=9ª5²ZØÇz®ÍR9¨Z²¨$Å OW¨iA®Yå•’¤U@ôðõ›ˆ&[SÃUEz™^³h´Ë šx5 µ<†ZdêÕ:5TV©U«9&h™uZ�Ö W©U³Y=Ê´Ý•%(®+ùT†*² §m­éÔ)HÇŠi\UÖŽ t®µ+¢yJ­P½Xu¨T2*¹5z°â«°¤ŒØÜÓ”ÓqÍ(ëWÐ ”ÔÊj52šÉ”‰–¤£Z™k6Ëb¤Š6ÒŒìÇb,S¹§m¢»©Í4KLaRRZªâ¢aVÙjZ¨²Y\ƒJ 8­7M‚­ÍN�UÅ=[ËPÑ2ümÍYF¬èÞ­ÆõÃ5©¡qM<…MJ+RQ·J�ÒB`UqUÜUÆZ�Öµ‹3h¤ëP°«Œµ-o´U&›¸Ô¬•éSº Põ z¯œSƒT´4Ë!êEz¬­R)¬Ú)2ÒµHŠ®¦¤£fQ!j�š”ša5ÕNl–0ša4榹ÎÈH3N™OZå”®Z$SO˜)â¥7qôšBh¤=+Ð¥±c�Ú¥j…Íu-Œ›!v¨ªW¨²¨Ä.îiÁýê*3\�QÜ°%Å/�Uwb˜dÅ.P¹{Ï÷§¬Ù¬á%J�IÀ4J�=TF©”ÖM3Di(5b:„)ÍXŒW$™ªEˆÇmVŒU¨ÅsLÕ ©Ö¡J˜V5D€Ó³Qæ“uAD…©„ÓI¦“BBlRj2iI¦V‘#M6”ša5iCE¥Îj‰RNÍ!¤2"´Âµ9ݵI�\­7mY)M)T¤"¾Ú6Ôû)¥j¹„Ñ Š²Â¡qZBV"H¥ ª®*ô‹U�kº�m$Š�Q“S8¨XVüé¢ÝO PšPÕ“CLœxj€5<Í¢Ó&OU³Jœt(¶4îµ]Z¥Ý]0L–+S ¥&˜Moblè�R*汩 B*Ôª´õJ•R¼úžé¢CUiáMH©OÛX9$@EA «Œµ¥TX4P�UG¡"UgŽº!#"™ ˜ÇI¶µ¹�†QOÛFÚWD‘ÒƒN+MÅ;‚$SS)ªàÔŠj-2Êš•MWSR©¬Ú(œRâšµ ˜ÈŠÓ«i…)©ÌŠ�ÓÊÓq]4¥¨šÂ qV«¹¯BL�ê"Ôé Wg§8&„™a_š�¨+ûÕ˜Þ¸'D_CVÕ8Ú¬+W<‘H”ÔmNÝL<Ô d/P‘VTekTÆF=E8-<% ŽÀ¢¤ZP´¸ÅCa`¹¤¢®³% 5©)�^…9ÑÔÖ§z„Šé[´@¢"¬¨ÊÔM\V 4ÒqR°¨H®W n¥L"”JÈ CÔ¨õ­L‰PíbÒ,£TëQGYT¬$j�OZÒâ³$SS£UaÅH­Y´Re�ÔàÕX=H­Qb“,©©”f«ÆjÊT]¦ZBìÍC$uo­vÒwBhΑ1UdZИb¨IÖ´fR*H*»Šµ%UsPŒ™P(ÆM9Eh@åÍL´ÅZ˜ Í´4=ML•Š±ÖR4DŠ3OÛOD©Ö.Zš¤W)I²¬l£ekJ­˜š+í¦•«%*6Wr�ÌìWe¨YjË ‰…mX­4Š˜ÔMDÝ�–ädRŽ´´\’•Í*U¸ª¢u«1µsÍ"ꔬ�R‡®vµ-fšM3u4µÅcP¹§¨˜ÕÆ,–FÕ-JFi6֪膊εZE«ì•^D«Œˆh¢Âš JëLÛÍt-Q†§Z…¬¢ÔÊ,h‘J„Z”.+>KîZ""£>µ; ‰…oØLˆÔf¤jŒÑ=„· zÔu"žkR$QÅH1jQRž¥)�R‰ÍwÒd2&5š‘ÍWs]ièdÈÜÔFžÔÃXTza=©¤â”ÔLk„Áš£f¡š£5¢Bšž3UÔU„¤4YCVªº �sÈÑ Qš™V™·¥Zó]Τ‰R¬¥WZ°•Œ‹DëRLQO±f‚æ’—b¤bJv)¦"3LcR0¨ØU¢HɦæœE&*„%¡iáh ŧí¥ÛJã±)vÔ›ivÑp"+M+S•¦‘B`BV˜V§"˜ER`We¨]jÑZ�–­2$Rtªî•}Ö u­£#&Œ÷Ž«:V‹¥Ut®ˆLÍ¢‹.*>•eÒ eæº"îC@ H BLƒ4I 1Àf”SÕ8§ìÅLUÙ])ÛñLn*&|µÛMÉËÒf«ù”àõÐ�&ZZ°•M§G¬ªGBÑujUª©%L¯^^!jkÊÔ˜¨ªejâf‚2ÔN•bšE �Eãªïh:Ôµ¬dD‘A£ö¦«ŒµJÕHÉ¢¶Ê Õ‚•-]Èh®Â™Š•…FEZd4 SÖšb¹‹é¥ê"ÔÂõÓ2%Ì—}³U÷ÓÕë`�®NiÛi¨Õ ®z”ô)"2•‘ÕÜdTl™®+Ù�£.Hýª-œÖƒÇšˆÅ]tg©”¢@‰VQhXêdZëv¶„¤*Š� §X5©dlµ­[+Q:Õ!›ŠˆšžAŠ¬ÝiÉhMÅž¦¢Ô¨µÌÊDËRLU5&1Qb€š‰Í<ñQµtÒl–Wz……Nâ¢a]ÑnÆl„Ša©¥FÔ¥�BÕTÍQ‘XZÃ!94ÍI²¤HèæCHjGV*Hâ«) dç©|¤J•b8êE‡Ú¦H±ZÆ) ³¹±Á§ªÔkR­x³gR$U«µU˜Åa&Z&QR¤AR�X6Z¶�µ&Ú1SÌ2+H¢$#Mâ¡yy¦‰rknWc&N@¨œQæS³ÞšLNÄN*3OcQ“Z£!E8t¦N�¢AR ‰MH¼Ô³dL¦¥SPN³h´Ë*Õ(z¦¤ïQÈ,î¦1¨ÃPZ®4dÅq¯Ud©�ª´�[‹D6ŠÒ ¬Ëš²æ¡=k¶œlfÈBTÈ´Ð*dd4KÕ” �kŠORÇ ZLÓ£G•ÕK;p êj»ÐCjk{K‹¦Ä13ã©ÔÕ謡¶‘c™ ÕÛt·‹¢ÿ ¼k~æâ&©t¶¶ëÈ‚,(_©®Ú)Ôþ¿R‘΋xúUêþä#yüúU¨maqû�6òöœí ­s«x{Hùlí„Òâÿ f5NÝ·[Åûüƺ5-'5-KÓ®�ÝІ=Üÿ �)°�GÏ¢8ÿ qÏøÕ3â½Y�úõD,~,ÕïJ�õAQ|v»û�®6X,׉b»µ?í®áý*Ó^EÝk4wÑNò5±Œ ·VˆêG;Oô5`G k÷-ökƒÓoÈÀÖ«F¯ðäŸàÿ È.q“#ÆåJ°êÁª’ìµ-.úÎ3ö˜†¡h?ŒH‚¹Ë�=Z¸²“Ï€}á�ž?÷‡õ¬ž t™œ™�Ôʘ®i6V±ÐÌ`§Š6ÑŒTÎz‡�O F <>+†rm•¡* ©ÑUY*ÄmXëq—#Zœ †jÈZêQФ%4ÓȨۊ᭙¢"z„ÓÜÔ¹©Š3lq¨Ù)á¨, Q%}œÓÕx§àp\ÂÅZJ†1VVªŠ’¹pdªiçž*1Òœ g5È´4܆AU$rCŠ¦çšÂ.äIœUi[’©Êq]2hˆ¶)Žõ’sÖ¡g&º#,YY2jÔG5ŸZ»©šÐ¤�(zUè«>«Ñâ¨�b[AOe¨Ò¦Šæ{š•â¢d«&£j¤ÄB«Škž*F­mN£‹%¢¬¦ª¿¥[‘j³&+Ó£U4sÉ“Q“Oz��tn@¤Ð EºœÞ¹'2Ó&ž B J¦²h´L)ÔÕ§V”Z¸Ø„ÔlÔöâ s^Œ62aºœ¯P¤ VÒ°'©}$« õœ�S¤•ÇZÖ6‹/«SºÕdz�NkÊ–æ¢2f™åU€3K¶ˆO•’ÑXEN Sí¤"½Tº2±Z\SñEh£pŠ�ÅJMDæ¶�4"œÂ©°æ¯J3U™jœ�š±SQj ÂtÐÐåJvÚrŠv+T‹EvZ…Å[e¨p*¢&Tz…�O'YÍv@Í‘±¨˜Ó˜ÔfªNÆm�4N§ªæ¹%"’©š±Tä�5rk#xÄH Í]ŽßÚ¥†j½>ÕPƒ5¶…5·ö§ˆ1Z;Ê®”…ÊSF©”ÕD5f1šðdZe˜ù«1Š¯õ«QŠç™¢'AS(¨Ò§¹äõ- Š\S±A%XŒŠ�ªR)Œ*“=©6ÓÀ¥Å;ˆ�m&Ú—ÓNàGŠpw§�@.)ÀS±SqØ�„T˜¦5DMQš•ª5¢D²6559ÛYÚ¶Š%±Åýé…ê&lSCÖ¼¤f“5úQf!ô˜Í ÒÐ26J�£«]i6f©J±WÊïKåU ´Ž  ô)WN63q*‘�Q0«1PµtCR]…0¦jr*2ÀVéXͲ=”�º˜Ç4¤Àc�4­MÍqÎM³D<-L¢¡SS©¬$h™"õ©U±P¥ßPÑW- )L•S}.ÿ zžT;–øª³=ê j£[!w$Ò©÷¦í$ÓÕ m¡›šw4¥"¤–DÕ 5+Ôjâf.êx9¨3“S%SED•je¨EJ¦³fˆ’ŠAKÍE‹p4ÌÓÅ]=Äöº�µÆ¯BœQ �fâ«»T­ÈªîknEc6ÈÙª2hcQQ&�®H L•UML­Šãž¥\º¦¤ TÄ”á.N+VÇÌ‹ÐG%ÌÉK¹Øà[º}œ’ÌltÌ4½..ñÂ�Eÿ <Õk+9Ä©¥Ú�ôë…ÍÄŸóÅ=?Çò­½WR·ðÅ‚éšv>ÔÃ.ý×Üû×£‡ÃF1u*h–ÿ äŠ�vO-Þ™áX|˜OzÃæ'©úžßJå¯uKí^cçJ[ºÆ8è+5¥i�س1É'©§G#G"º2�ÀûÖñ’©î-#ÙqÔf´u+U1E¨Û®-î:�ÿ ,ߺÖmrTƒƒ³ šx&¤´µ’îå-â‘ú nÜ´éǨ˜n¤-õ Šµmk˜$»”~æ.ûoÙ©®úq¾Æm²ö—⋽<ˆæ&{î±äc[Sé¶Ú´Úš¢+¡Ë à7³Æ¸²2sÞ­i÷÷eÊÏnØ?ħ£C]Ô±:rTÕ~(»’ÝY-Ð’H¡òn¢ÿ _m�Í—ü++f+½»‚-rÉ5]8콋ªŽ§ý“\¦¡ M¾�6+6Ù£òÍÿ ÀÔâhòê¿áÄÕŒ³ÅFÔö¨ÎkÉ©'{ -Ša|Ò·JjŽjtêJŒjܘÔqEº´í­ñŒÑs3X­  CŠ¸ˆqK` °ƒÚº¢�9Jæ3P´f´væ˜ñÑ*jH™"5UЊÙxê¤Ðq\(¸½âfç„Óä]­MÇ™›@¦¦QQ*hÎj^â'E©†i‘óS®êi¨”„Í!l R1PÈkŽºw±ªíš�©ìÕ5gUˆÞ¨ÜW]«6êJÞšw3�Š�ËShÏ4WY‰,un#T�óV¢5œÀÑ„Ö„MYpš½ ÷®:ˆ´_V©Uª©”W+± âi6æ�J*FFV¢u«˜ÔÓMÓŠ«"ÐaP:ÖÑ•ŒÚ3$Oj«"Ö¤‘ÕI"®Êuš2q3ÛŠnMY‘0*³Œt®®xÍk+TÈÕH1ÍN�XÊ%&hFsRUhš§Ï½gÊÍ:sUd<Õ‰ªÉ]ôê«H‰š€ÜÓH4ZJz©:š™Z«.jt®“lÚµU˜Ú©§Z°�\’FȺ†Ÿž*²5L±h¡äÓ ¤-L-W ¸�Ðòi¥©¹¤ÍuÇbl)j�ŽiÔ˜Íj±H\¤,3LòêÎÊQ5‰LN%eŽ¥UÁ©¼ºP•§?0¬0 v)ÁiqQËqŒ"¡‘jÑ‚´Œ™�2Õ)+BqT%´UŒ¤Vjm9ºÓj*K¡6jx×&¢QSÇ\Ò.%¨cÍiAT·Åj@¼S„N˜Å*Ò%21ŠœVéXÕ!ÁiÛhZ~+D„`ĵr5¨#\U¨ø¯�›Q

b¹‹é¥ê"ÔÂõÓ2%Ì—}³U÷ÓÕë`�®NiÛi¨Õ ®z”ô)"2•‘ÕÜdTl™®+Ù�£.Hýª-œÖƒÇšˆÅ]tg©”¢@‰VQhXêdZëv¶„¤*Š� §X5©dlµ­[+Q:Õ!›ŠˆšžAŠ¬ÝiÉhMÅž¦¢Ô¨µÌÊDËRLU5&1Qb€š‰Í<ñQµtÒl–Wz……Nâ¢a]ÑnÆl„Ša©¥FÔ¥�BÕTÍQ‘XZÃ!94ÍI²¤HèæCHjGV*Hâ«) dç©|¤J•b8êE‡Ú¦H±ZÆ) ³¹±Á§ªÔkR­x³gR$U«µU˜Åa&Z&QR¤AR�X6Z¶�µ&Ú1SÌ2+H¢$#Mâ¡yy¦‰rknWc&N@¨œQæS³ÞšLNÄN*3OcQ“Z£!E8t¦N�¢AR ‰MH¼Ô³dL¦¥SPN³h´Ë*Õ(z¦¤ïQÈ,î¦1¨ÃPZ®4dÅq¯Ud©�ª´�[‹D6ŠÒ ¬Ëš²æ¡=k¶œlfÈBTÈ´Ð*dd4KÕ” �kŠORÇ ZLÓ£G•ÕK;p êj»ÐCjk{K‹¦Ä13ã©ÔÕ謡¶‘c™ ÕÛt·‹¢ÿ ¼k~æâ&©t¶¶ëÈ‚,(_©®Ú)Ôþ¿R‘΋xúUêþä#yüúU¨maqû�6òöœí ­s«x{Hùlí„Òâÿ f5NÝ·[Åûüƺ5-'5-KÓ®�ÝІ=Üÿ �)°�GÏ¢8ÿ qÏøÕ3â½Y�úõD,~,ÕïJ�õAQ|v»û�®6X,׉b»µ?í®áý*Ó^EÝk4wÑNò5±Œ ·VˆêG;Oô5`G k÷-ökƒÓoÈÀÖ«F¯ðäŸàÿ È.q“#ÆåJ°êÁª’ìµ-.úÎ3ö˜†¡h?ŒH‚¹Ë�=Z¸²“Ï€}á�ž?÷‡õ¬ž t™œ™�Ôʘ®i6V±ÐÌ`§Š6ÑŒTÎz‡�O F <>+†rm•¡* ©ÑUY*ÄmXëq—#Zœ †jÈZêQФ%4ÓȨۊ᭙¢"z„ÓÜÔ¹©Š3lq¨Ù)á¨, Q%}œÓÕx§àp\ÂÅZJ†1VVªŠ’¹pdªiçž*1Òœ g5È´4܆AU$rCŠ¦çšÂ.äIœUi[’©Êq]2hˆ¶)Žõ’sÖ¡g&º#,YY2jÔG5ŸZ»©šÐ¤�(zUè«>«Ñâ¨�b[AOe¨Ò¦Šæ{š•â¢d«&£j¤ÄB«Škž*F­mN£‹%¢¬¦ª¿¥[‘j³&+Ó£U4sÉ“Q“Oz��tn@¤Ð EºœÞ¹'2Ó&ž B J¦²h´L)ÔÕ§V”Z¸Ø„ÔlÔöâ s^Œ62aºœ¯P¤ VÒ°'©}$« õœ�S¤•ÇZÖ6‹/«SºÕdz�NkÊ–æ¢2f™åU€3K¶ˆO•’ÑXEN Sí¤"½Tº2±Z\SñEh£pŠ�ÅJMDæ¶�4"œÂ©°æ¯J3U™jœ�š±SQj ÂtÐÐåJvÚrŠv+T‹EvZ…Å[e¨p*¢&Tz…�O'YÍv@Í‘±¨˜Ó˜ÔfªNÆm�4N§ªæ¹%"’©š±Tä�5rk#xÄH Í]ŽßÚ¥†j½>ÕPƒ5¶…5·ö§ˆ1Z;Ê®”…ÊSF©”ÕD5f1šðdZe˜ù«1Š¯õ«QŠç™¢'AS(¨Ò§¹äõ- Š\S±A%XŒŠ�ªR)Œ*“=©6ÓÀ¥Å;ˆ�m&Ú—ÓNàGŠpw§�@.)ÀS±SqØ�„T˜¦5DMQš•ª5¢D²6559ÛYÚ¶Š%±Åýé…ê&lSCÖ¼¤f“5úQf!ô˜Í ÒÐ26J�£«]i6f©J±WÊïKåU ´Ž  ô)WN63q*‘�Q0«1PµtCR]…0¦jr*2ÀVéXͲ=”�º˜Ç4¤Àc�4­MÍqÎM³D<-L¢¡SS©¬$h™"õ©U±P¥ßPÑW- )L•S}.ÿ zžT;–øª³=ê j£[!w$Ò©÷¦í$ÓÕ m¡›šw4¥"¤–DÕ 5+Ôjâf.êx9¨3“S%SED•je¨EJ¦³fˆ’ŠAKÍE‹p4ÌÓÅ]=Äöº�µÆ¯BœQ �fâ«»T­ÈªîknEc6ÈÙª2hcQQ&�®H L•UML­Šãž¥\º¦¤ TÄ”á.N+VÇÌ‹ÐG%ÌÉK¹Øà[º}œ’ÌltÌ4½..ñÂ�Eÿ <Õk+9Ä©¥Ú�ôë…ÍÄŸóÅ=?Çò­½WR·ðÅ‚éšv>ÔÃ.ý×Üû×£‡ÃF1u*h–ÿ äŠ�vO-Þ™áX|˜OzÃæ'©úžßJå¯uKí^cçJ[ºÆ8è+5¥i�س1É'©§G#G"º2�ÀûÖñ’©î-#ÙqÔf´u+U1E¨Û®-î:�ÿ ,ߺÖmrTƒƒ³ šx&¤´µ’îå-â‘ú nÜ´éǨ˜n¤-õ Šµmk˜$»”~æ.ûoÙ©®úq¾Æm²ö—⋽<ˆæ&{î±äc[Sé¶Ú´Úš¢+¡Ë à7³Æ¸²2sÞ­i÷÷eÊÏnØ?ħ£C]Ô±:rTÕ~(»’ÝY-Ð’H¡òn¢ÿ _m�Í—ü++f+½»‚-rÉ5]8콋ªŽ§ý“\¦¡ M¾�6+6Ù£òÍÿ ÀÔâhòê¿áÄÕŒ³ÅFÔö¨ÎkÉ©'{ -Ša|Ò·JjŽjtêJŒjܘÔqEº´í­ñŒÑs3X­  CŠ¸ˆqK` °ƒÚº¢�9Jæ3P´f´væ˜ñÑ*jH™"5UЊÙxê¤Ðq\(¸½âfç„Óä]­MÇ™›@¦¦QQ*hÎj^â'E©†i‘óS®êi¨”„Í!l R1PÈkŽºw±ªíš�©ìÕ5gUˆÞ¨ÜW]«6êJÞšw3�Š�ËShÏ4WY‰,un#T�óV¢5œÀÑ„Ö„MYpš½ ÷®:ˆ´_V©Uª©”W+± âi6æ�J*FFV¢u«˜ÔÓMÓŠ«"ÐaP:ÖÑ•ŒÚ3$Oj«"Ö¤‘ÕI"®Êuš2q3ÛŠnMY‘0*³Œt®®xÍk+TÈÕH1ÍN�XÊ%&hFsRUhš§Ï½gÊÍ:sUd<Õ‰ªÉ]ôê«H‰š€ÜÓH4ZJz©:š™Z«.jt®“lÚµU˜Ú©§Z°�\’FȺ†Ÿž*²5L±h¡äÓ ¤-L-W ¸�Ðòi¥©¹¤ÍuÇbl)j�ŽiÔ˜Íj±H\¤,3LòêÎÊQ5‰LN%eŽ¥UÁ©¼ºP•§?0¬0 v)ÁiqQËqŒ"¡‘jÑ‚´Œ™�2Õ)+BqT%´UŒ¤Vjm9ºÓj*K¡6jx×&¢QSÇ\Ò.%¨cÍiAT·Åj@¼S„N˜Å*Ò%21ŠœVéXÕ!ÁiÛhZ~+D„`ĵr5¨#\U¨ø¯�›Q

Richard telah bekerja terus menerus di arena urusan UE sejak 1984. Dia adalah pemimpin Pemerintah & Layanan Publik untuk Deloitte di seluruh EMEA dari 2012-2019 (bisnis dengan 6.000 orang dengan pendapatan tahunan $1+ miliar – Layanan Pemerintah & Publik adalah perusahaan yang tercepat -sektor yang tumbuh, di depan Layanan Keuangan, Digital & Teknologi, Ilmu Hayati & Kesehatan, Energi, dan industri Manufaktur).

Dari 1992-2019, Richard juga bertanggung jawab atas koordinasi keseluruhan layanan Deloitte ke lembaga-lembaga Uni Eropa dan menjalankan lebih dari 80 manajemen program pan-Eropa dan global, konsultasi, dan penugasan studi. Dia sangat berpengalaman dalam memimpin dan berkontribusi pada proyek dan program di seluruh UE untuk lembaga UE, yang melibatkan manajemen, penelitian, dan/atau aktivitas terkait di semua Negara Anggota dan di seluruh dunia.

Selain semua lembaga utama UE, lebih dari 20 Direktorat Jenderal dan layanan Komisi Eropa, dan Badan UE yang berlokasi di 10 Negara Anggota, kliennya termasuk pengecer terbesar di Eropa, perusahaan digital, pemimpin dalam produk onsumen, bahan kimia, manufaktur, dan mengangkut. Kajian dan program profesional telah dilakukan untuk institusi UE dan klien pemerintah internasional di lebih dari dua puluh bidang kebijakan – dan dia telah memberi nasihat kepada perusahaan tentang isu-isu termasuk perdagangan, regulasi digital, lingkungan dan perubahan iklim, persaingan, ekonomi, pasar internal & kebijakan perusahaan – melalui urusan sosial dan konsumen – hingga pengembangan politik dan kelembagaan.

Terima kasih atas pertanyaan Anda.

Artikel di bawah ini adalah pemutakhiran dari artikel dengan judul Risiko Hukum Galbay Pinjol (Gagal Bayar Pinjol) yang Wajib Kamu Tahu! yang pertama kali dipublikasikan pada 24 Maret 2023.

Seluruh informasi hukum yang ada di Klinik hukumonline.com disiapkan semata – mata untuk tujuan pendidikan dan bersifat umum (lihat Pernyataan Penyangkalan selengkapnya). Untuk mendapatkan nasihat hukum spesifik terhadap kasus Anda, konsultasikan langsung dengan Konsultan Mitra Justika.

Apa maksud galbay pinjol? Galbay pinjol adalah kependekan dari gagal bayar pinjaman online yaitu kondisi di mana seorang debitur tidak mampu melunasi cicilan pinjamannya dari perusahaan penyedia pinjaman online atau pinjol.

Dalam pertanyaan Anda tidak disebutkan secara tegas apakah Anda meminjam uang di platform pinjaman online legal atau ilegal. Sehingga, untuk menyederhanakan jawaban, kami asumsikan bahwa pinjaman yang Anda ambil adalah dari platform pinjol legal atau yang telah memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”).

Baca juga: 5 Ciri Pinjol Legal yang Harus Kamu Tahu